Veel van mijn gesprekken beginnen met een droom. Iemand ziet een huis in Spanje op social media, ontdekt het idee om onder de zon te wonen of raakt geïnteresseerd in een woning als belegging. Daar is niets mis mee – integendeel: bijna elke goede beslissing begint met een idee van hoe het eigen leven eruit zou kunnen zien.
Voor mij wordt iemand geen ‘dromer’ door de droom zelf, maar wanneer wens en werkelijkheid nooit samenkomen. Sommige geïnteresseerden besteden vele uren aan advertenties, benaderen talloze makelaars en projectontwikkelaars en informeren naar woningen van 300.000 euro of meer. Op het beslissende moment is er echter geen duidelijkheid over welk totaalbudget werkelijk beschikbaar is, hoeveel eigen vermogen kan worden ingebracht of of de financiering realistisch is voorbereid.
Juist bij financiering in Spanje moeten kopers – afhankelijk van hun persoonlijke situatie en de financierende bank – vaak een aanzienlijk deel van de koopprijs zelf inbrengen. Bij een financiering tot ongeveer 70 procent van de woningwaarde betekent dat doorgaans minstens ongeveer 30 procent eigen vermogen voor de koopprijs; de bijkomende aankoopkosten komen daar nog bij. De exacte verhouding en de kredietbeslissing hangen altijd af van het individuele geval en de bank.
Een ‘doener’ hoeft dus niet bijzonder vermogend te zijn en ook niet meteen te kopen. Een doener schept duidelijkheid: kent zijn realistische budget, laat de financiering vroeg toetsen, houdt rekening met de bijkomende aankoopkosten, neemt navolgbare beslissingen en zet de afgesproken volgende stappen consequent.
Het is niet mijn taak om een droom kapot te praten. Ik wil zo vroeg mogelijk weten of wens, budget en planning bij elkaar passen – en daar een realistische weg naar uw eigen woning in Spanje van maken.